Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego
Czy wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego się opłaca?
Spłacany przez wiele lat kredyt hipoteczny towarzyszy nam zarówno w dobrych, jak i złych chwilach. Niekiedy z trudem spłacamy kolejną miesięczną ratę, a innym razem moglibyśmy sobie pozwolić na solidną nadpłatę. Jednak czy wcześniejsza spłata kredytu przyniesie nam oczekiwane oszczędności? Czy każdy nadmiar gotówki warto przeznaczyć na dodatkowe przelewu do kredytodawcy?
Jak to w sprawach finansowych bywa, nie ma jednoznacznego rozwiązanie tego dylematu. Każdy chce zachować dla siebie jak najwięcej pieniędzy. Zarówno my, szukający oszczędności, jak i bank, który na pożyczce musi zarobić. Jeśli wcześniej spłacimy kredyt hipoteczny, spora część odsetek zostanie w naszej kieszeni, jednocześnie uciekając sprzed nosa bankowi. Dlatego nie każda placówka chętnie odbiera wcześniejszą spłatę zobowiązania.
Właśnie tutaj należy upatrywać największego zagrożenia dla naszych oszczędności. Jeśli w podpisanej umowie kredytowej znalazł się zapis o prowizji za wcześniejszą spłatę, prawdopodobnie regularne płacenie rat nie wyjdzie nam na dobre. 1-5% prowizji może powiększyć zobowiązanie nawet o kilka tysięcy złotych!
Dokładnie przemyśleć sprawę powinni kredytobiorcy spłacający pożyczkę w walucie obcej. Ryzyko utraty dodatkowej gotówki jest tutaj szczególnie wysokie. Tak naprawdę trudno oszacować, jak zachowywać się będą kursy walut w najbliższych kilkunastu miesiącach czy kilku latach. Z jednej strony – możemy sporo zyskać, z drugiej – stracić nawet kilkanaście tysięcy złotych.
Wcześniejsza spłata kredytu pozwala uwolnić się od części odsetek. Bank za każdy dzień naszego zadłużenia, nalicza opłaty zgodne z oprocentowaniem kredytu. Jeśli skrócimy okres spłaty o kilka lat, oszczędności będą spore. Przy dobrym dla nas układzie – brak prowizji, korzystne kursy walut, zdecydowanie warto wysilić się i postarać o wcześniejsze uregulowanie należności.
Regularne nadpłaty są szczególnie polecane osobom z niskim wkładem własnym. Im szybciej będą mogły zrezygnować z obowiązkowego ubezpieczenia, tym więcej gotówki zostanie w portfelu.
Tagi: kredyt w obcej walucie, odsetki, oprocentowanie, oprocentowanie kredytów hipotecznych, spłacanie kredytu hipotecznego, wkład własny
