Monotonne poszukiwania najtańszego kredytu hipotecznego, ograniczanie comiesięcznych wydatków i wiele innych wyrzeczeń – tak wygląda życie przyszłego kredytobiorcy. Każdy chce zaoszczędzić jak najwięcej gotówki, godząc się przy tym na spore wyrzeczenia. Niektóre banki oferują natomiast łatwy i prosty sposób na zmniejszenie miesięcznych rat i całości odsetek. To mechanizm bilansowania, łączący konto oszczędnościowe z kredytem hipotecznym.

Mechanizm bilansowania dostępnie w kilku polskich bankach, pozwala na chwilowe zmniejszanie kwoty kredytu hipotecznego, środkami dostępnymi na koncie oszczędnościowym. Jednocześnie maleją naliczane odsetki. To proste – bank ma więcej naszych pieniędzy, więc oprocentowanie będzie niższe. Środki z konta możemy natomiast podjąć w dowolnym momencie. Takie oszczędzanie jest efektywne i nie wymaga od kredytobiorcy żadnej ingerencji.

Skorzystanie z mechanizmu bilansowania jest dostępne tylko w niektórych bankach. Są to między innymi mBank, PKO BP, Pekao i Multibank. Trzeba przyznać, że wybór nie jest zbyt duży. Dodatkowo każda z wymienionych placówek nalicza sobie dodatkowe opłaty za uruchomienie mechanizmu bilansowania. Jeśli bank ma się zgodzić na mniejszy zarobek, musi sobie to „odbić” na kliencie.

Głównym celem jest podwyższenie marży. Taką praktykę stosuję m. in. PKO BP. Wzrasta ona o 0,5% w porównaniu do standardowej stawki. mBank wszystkim klientom korzystającym z mechanizmu bilansowania powiększa prowizję o 2%. Multibank nalicza stałą opłatę – 99 złotych, a Pekao umożliwia uruchomienie usługi wyłącznie kredytobiorcom wybierającym raty malejące.

Trzeba przyznać, że mechanizm bilansujący kredyt hipoteczny będzie opłacalny wyłącznie dla klientów przechowujących na koncie oszczędnościowym spore kwoty. Przy minimalnej ilości gotówki oszczędności nie pokryją wydatków za uruchomienie usługi. W najlepszym wypadku możemy się jednak całkowicie uchronić przed odsetkami! Konieczne jest do tego trzymanie na rachunku oszczędnościowym równowartości kredytu hipotecznego.