Raty stałe czy malejące?
Przy zaciąganiu tradycyjnych pożyczek w banku czy sklepie, zazwyczaj kwota do spłaty podzielona zostaje przez ilość miesięcy i nie mamy możliwości żadnych modyfikacji. Trochę inaczej wygląda ta sprawa, jeśli weźmiemy pod uwagę kredyty hipoteczne. Tutaj większość banków daje klientowi do wyboru dwie opcje. Można zdecydować się na rodzaj spłaty kredytu w ratach stałych lub malejących. Tutaj mamy już pełną dowolność, ale odpowiedni wybór okazuje się niełatwy. Jest bowiem wiele czynników, które musimy wziąć pod uwagę, decydując się na raty stałe lub malejące.
Żeby wziąć się za analizę swojej sytuacji i dokonać odpowiedniego wyboru, który będzie miał swoje konsekwencje przez następne 20-30 lat, powinniśmy zapoznać się z charakterystyką poszczególnych opcji. Wszystkie opierają się na naszej indywidualnej sytuacji finansowej, dlatego nie można jednoznacznie określić, dla kogo lepsze będą raty stałe, a dla kogo malejące. Jedno jest pewne: wszystkie mają swoje plusy i minusy.
Z ratami stałymi pewnie spotkał się w swoim życiu prawie każdy. To po prostu comiesięczna kwota, którą musimy zapłacić bankowi w zamian za udzieloną wcześniej pożyczkę. Sytuacja komplikuje się, kiedy pod uwagę bierzemy kredyt hipoteczny. Tutaj w grę wchodzą duże pieniądze i długi okres spłaty. Przy ratach stałych, bank nalicza odsetki z góry, za 20-30 lat (w zależności od wybranej opcji). Powstałą w ten sposób kwotę rozdziela przez ilość żądanych miesięcy i przez cały okres kredytowania będziemy płacić stałą stawkę. Pozwala nam to długodystansowo planować wydatki i płacić niewysokie raty.
Drugą opcją do wyboru są raty malejące. W tym wypadku mamy okazję zaoszczędzić, bowiem odsetki naliczane są za pozostały nam do spłaty kapitał. Czyli maleją z każdym miesiącem. Teoretycznie to optymalne rozwiązanie, ale nie dla wszystkich. Początkowe raty będą przecież wysokie, bardzo wysokie. Jeśli więc kogoś stać na poniesienie takich wydatków, może wybrać raty malejące, tym samym ochronić się przed odsetkami i za kilkanaście lat będzie miał mniejsze wydatki.
Tagi: raty kredytu hipotecznego, wkład własny, zaciąganie kredytu hipotecznego, zdolność kredytowa
