Promocje typu niska marża kredytu
Telewizja, gazety, internet, ulotki – banki wykorzystują wszystkie formy przekazu, by zwrócić uwagę potencjalnego klienta. Kredyty hipoteczne są reklamowane jako łatwo dostępne, tanie i bezpieczne. Wystarczy wczytać się w treść promocyjnej oferty, by zostać zaciekawionym niską marżą, prowizją i niewielkimi miesięcznymi ratami. Jak naprawdę wygląda promocyjna „niska marża”?
Niestety pod przykrywką wielkiej promocji najczęściej kryje się chęć ściągnięcia z kredytobiorców dodatkowej gotówki. Wartości podawane w reklamach dotyczą jedynie kilku pierwszych miesięcy spłaty kredytu hipotecznego. Banki wcale nie kryją takiego założenia (promocje obowiązują z reguły przez pierwsze 6-12 miesięcy), ale nikt nie podaje rzeczywistych odsetek, naliczanych przez następny, znacznie dłuższy, okres spłaty.
Promocję na niską marżą czy prowizję warto dokładnie prześwietlić. Porównanie specjalnych ofert ze standardowymi, dostępnymi w innych bankach, nie powinno nikomu przysporzyć kłopotów. Warto jednak zasięgnąć opinii fachowca – niezależnego doradcy finansowego. Unikniemy w ten sposób ewentualnych pomyłek, których możemy dopuścić się podczas indywidualnego zestawiania poszczególnych ofert kredytów.
Pożądaną wartością jest realna marża, naliczana przez cały okres spłaty kredytu hipotecznego. Przy promocyjnej pożyczce, konieczne będzie uśrednienie wielkości marży. Co z tego, że przez pierwsze kilka miesięcy zapłacimy zaledwie dziesiętne części procenta odsetek, jak w dalszym etapie spłaty koszty wzrosną wyraźnie ponad średnią rynkową.
Jak pokazały porównania kredytów hipotecznych dostępnych w promocji, z tymi dostępnymi w standardowej ofercie najlepszych polskich banków, większość super-ofert wypada dużo gorzej od najtańszych kredytów hipotecznych. Oszczędności podniesione przez pierwsze kilka miesięcy, nijak się mają do późniejszych strat, spowodowanych wyraźnym podwyższeniem marży.
Promocyjne kredyty hipoteczne mocno utrudniają skuteczne porównanie kredytów hipotecznych. Wartości podawane przez banki potrafią całkowicie zmienić rezultaty zestawienia.
Tagi: banki, marża, promocje kredytowe, zaciąganie kredytu hipotecznego
